Anwendungsfall für die Kreditvergabe

Anwendungsbeispiel: Die Kreditvergabe ist der End-to-End-Prozess, dem ein Finanzinstitut zur Bewertung, Genehmigung und Finanzierung des Kreditantrags eines Kreditnehmers folgt. Dazu gehören in der Regel folgende Hauptschritte:

• Antragsannahme

  Der Kreditnehmer übermittelt persönliche, finanzielle und kreditspezifische Informationen auf digitalem Weg oder persönlich.

• Dokumentenerfassung und Überprüfung

  Der Kreditgeber sammelt die erforderlichen Dokumente (z. B. Ausweis, Einkommensnachweise, Steuererklärungen) und überprüft deren Echtheit.

• Bonitätsbewertung

  Der Bonitätsbericht des Kreditnehmers wird von Auskunfteien abgerufen. Wichtige Metriken wie Schufaauskunft, das Verhältnis von Einkommen zu Verschuldung und der Rückzahlungsverlauf werden zwecks Risikobewertung analysiert.

• Abstimmung von Kreditprodukten

  Dem Antragsteller werden basierend auf seinem Profil und seinen Bedürfnissen (z. B. fester vs. variabler Zinssatz, Laufzeit, staatlich gestützte Kredite) geeignete Kreditprodukte zugeordnet.

• Underwriting

  Das automatisierte oder manuelle Underwriting wendet die Risikomodelle und Kreditrichtlinien des Instituts an, um zu entscheiden, ob der Kreditnehmer sich qualifiziert.

• Compliance- und Betrugsprüfungen

  Der Prozess umfasst die Identitätsüberprüfung, Betrugserkennung und Kontrollen auf Einhaltung gesetzlicher Vorschriften (z. B. KYC/AML).

• Genehmigung oder Ablehnung

  Der Kreditnehmer erhält eine Entscheidung. Falls genehmigt, werden die Bedingungen bereitgestellt und Abschlussdokumente vorbereitet.

• Abschluss und Auszahlung des Kredits

  Nach der Annahme unterzeichnet der Kreditnehmer die endgültigen Dokumente, und die Mittel werden ausgezahlt.

Das folgende Diagramm zeigt einen vereinfachten Prozess zur Kreditvergabe in Maestro. Sie verfolgt, wie Kundeninformationen durch Antrag, Kreditbewertung, Genehmigung und Auszahlung bewegt werden, indem automatisierte Schritte und die menschliche Überprüfung kombiniert werden.

So bietet Maestro einen Mehrwert

UiPath Maestro™ dient als strategischer Differenziator bei der Kreditvergabe, da dadurch Finanzinstituten:

• Komplexe Entscheidungslogik im großen Maßstab automatisieren können
• Sich schnell an geschäftliche und regulatorische Änderungen anpassen können
• Schnellere, konsistentere Ergebnisse zu Kreditvergaben erzielen können
• Transparenz und Prüfbarkeit während des gesamten Prozesses sicherstellen können

Kurz gesagt, mithilfe von Maestro wird die regelbelastete, langsame Kreditvergabe zu einem schnellen, intelligenten und agilen Prozess, wodurch sich Kreditgeber auf einem wettbewerbsorientierten Markt abheben.